Что принёс 2014 год кредитному рынку России?

Центральный банк сообщает, что за первый месяц 2014 года количество кредитов, выданных организациям, увеличилось больше, чем количество кредитов для населения. На протяжении 2013 года ситуация была обратной. Это связывают с тем, что потребители начинают экономить. Отрицательным показателем является и увеличение просрочки по кредитам для физических лиц.

Обратимся к статистике за январь 2014 года. Объём кредитов, выданных юридическим лицам, увеличился почти на 3%, в то время как кредитный портфель населения лишь на 0,2%.

О причинах сложившейся ситуации

Попробуем разобраться в причинах, сложившейся на рынке кредитования ситуации.

Во-первых, резкое падение рубля. За январь курс денежной единицы РФ опустился почти на 8%. А «стоимость» иностранной валюты соответственно выросла. Организациям в зарубежных деньгах выдаётся примерно 19% кредитов, а населению всего 2%. Из этой статистики видно, что задолженность юр.лиц по кредитам вырастет сильнее, чем по кредитам физических лиц.

Во-вторых, январь в принципе не кредитный месяц. Большое количество кредитов граждане берут в декабре, перед праздниками. А потом наступает затишье.

Но даже эти две, весьма серьёзные, причины не могут полностью оправдать уменьшение роста объёмов, выданных кредитов. И действительно, существуют другие.

Есть третья причина. Банки стали избирательными в вопросах выдачи займов, претендентам выдвигаются более жёсткие требования. А население сейчас находится в состоянии накапливания денежных ресурсов, а не трат.

Прогнозы развития ситуации

Вероятнее всего настроения на потребительском кредитном рынке станут ещё хуже, вырастет сумма просрочки по кредитам, а темпы роста продолжат замедление. Только за первый месяц 2014 года просрочка по займам для физических лиц увеличилась почти на 6%.

Отрицательная тенденция прослеживается уже не первый год. Так в 2012 году прирост кредитного портфеля населения составил 40%, а в 2013 году уже 29%, в 2014 году не ожидается даже такого увеличения объёмов.

Условия банков по выплате кредитов становятся всё более строгими. Это делает выплату займов в срок более сложной задачей, что провоцирует рост просрочки. Особенно тяжело придётся тем, для кого кредит, это норма жизни. Погасив один, они берут другой.

Ситуация с кредитным портфелем юридических лиц

В этом секторе перспективы более радужные. В 2014 году прогнозируется рост корпоративного портфеля более чем на 10%, а это очень не плохой показатель. Возможно, темпы роста станут такими же, как у портфеля населения.

В начале февраля в Госдуме был представлен проект создания «Агентства кредитных гарантий». Его основной задачей будет обеспечение гарантий при кредитовании организаций. Это происходит в рамках поддержки правительством малого и среднего бизнеса. Для создания агентства и его функционирования из государственного бюджета планировалось внести 30 миллиардов рублей. Но поскольку развитие предпринимательства - одна из приоритетных целей государства, уже в 2014 году на проект будет выделено 50 миллиардов рублей из бюджета страны.

Теперь малый и средний бизнес может быть привлечён в инфраструктурные проекты благодаря изменениям в положении о договорах передачи исключительных прав. Вероятнее всего это ещё больше улучшит ситуацию с корпоративными кредитными портфелями.

На данный момент ситуацию на рынке кредитования можно считать стабильной. Но если темпы экономического развития страны продолжат замедляться, банкам придётся не сладко в вопросах займов.