Ставки сделаны на ипотеку

Показатели отчетов НКБИ довольно оптимистичны, несмотря на ужесточенные правила для заемщиков

Подведя итоги за первый квартал 2014 года, по которым число выданных населению кредитов уменьшилось на 0,06 по сравнению с тем же периодом предыдущего 2013 года, можно отметить, что увеличился размер выдаваемых заемных средств. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) говорит о том, что все же общая сумма занимаемых средств только растет.

«Высокий спрос на кредиты среди населения сохраняется, несмотря на более жесткие правила, введенные банкирами для заемщиков. Об этом можно судить по частоте запрашиваемых кредиторами отчетов по кредитам». Генеральный директор «Национального бюро кредитных историй» Александр Викулин

Аналитик ФК «Уралсиб» Березина Наталья добавила, что заемщикам с положительной кредитной историей банки увеличивают суммы для кредитования, если у них, конечно, не слишком много уже взятых кредитов.

НКБИ в своем отчете пишет, что количество потребительских кредитов в первом квартале 2014 года уменьшилось почти на 8%. Также снизилось на 10% число автокредитов и на 2% денежных средств, снимаемых с кредитных карт. Автокредиты снижаются пропорционально падению спроса на покупку автомобилей, с чем связан рост конкуренции среди кредитных организаций. А ипотечное кредитование выросло на 12,3%, что говорит о большей готовности банков выдавать кредиты на жилье.

По словам председателя банка «Уралсиб» Ильи Филатова, теперь основным направлением в сфере кредитования будет именно ипотека, так как потребительские кредиты уже дошли до высшей точки, а ипотечное кредитование еще не развито до конца.

Центральный банк как двигатель ипотечного кредитования

Банки постепенно меняют направление в кредитовании, и по их мнению, это происходит в связи с тем, что Центробанк в прошлом году предложил мероприятия по дополнительному регулированию рынка потребительских кредитов, тем сам намекнув банкам о возможных корректировках в их стратегиях. А именно, увеличил нормы резервирования для необеспеченных кредитов. Директор департамента Банка Москва Иван Пятков по этому поводу говорит: «Многие из участников рынка перешли из нижнемассового сегмента и POS-кредитования к более обеспеченным заемщикам, которые берут большие кредиты, при этом риски снижаются».

Что касается государственных банков, то они вовсе не планируют снижать долю потребительских кредитов. «Пока что сильного спада на потребкредитования мы не наблюдаем» — говорит вице-президент банка ВТБ24 Юлия Деменюк. Но, все же, ВТБ24 начинает больше работать в сфере ипотечного кредитования.

Ранее Елена Тарасова (заместитель директора департамента по кредитованию на жилье ВТБ24) на конференции "Ипотечное кредитование в России» сообщила, что рост рынка в этом направлении должен увеличиться до 22%, а доля на рынке ипотеки составит почти 20%, вместо 17,5%.

К чему это может привести?

В связи с увеличением стоимости денег на рынке, планы банков могут рухнуть. Из-за увеличения базовой ставки рефинансирования Центрального Банка увеличивается стоимость ипотеки, что уже произошло у ВТБ24 на 0,4%. Следующим может стать Сбербанк.

«Ставки по привлечению и размещению будут расти, ведь на рынке присутствует нехватка ликвидности. Это касается и наших ставок тоже», - комментирует глава Сбербанка Герман Греф.

В апрельском отчете по реализации ипотечной программы Греф сообщил Владимиру Путину, что если ставки будут увеличиваться, то снизить стоимость ипотеки, как и хотел сам Путин к 2018 году, будет довольно непросто.

Аналитики говорят, что стоимость денег зависит от уровня недоверия из-за отзыва лицензий, от самой политики ЦБ. Да, и обстановка на Украине играет немаловажную роль.

На сегодняшний день размер ипотеки равен 1,9 миллионов рублей.