ЦБ намерен ударить по сверхвысоким кредитным ставкам

Центральный банк предложил новый способ снизить процентные ставки на рынке кредитования по причине роста просроченных кредитов, который создает все большие угрозы для экономики. Таким образом, Россия станет ближе к развитым странам, в которых о кредитах под 20–30% годовых забыли, а ипотеку получают под 3% годовых.

Банк России обеспокоен ростом просрочки по необеспеченным кредитам. По розничным кредитам более 90 дней на 1 октября 2013 года показатель достиг 7,7% против 6,9% на середину 2013 года. В начале года он составлял 5,9%.

На 1 октября потребкредиты показали рост на 36% в годовом выражении, достигнув 5,6 трлн. рублей. 

«Это ненормально, когда потребкредиты занимают более 50% в кредитах населению, которые равны 9,4 трлн. рублей», - считает директор департамента банковского регулирования Василий Поздышев.

Банк России прогнозирует до середины 2014 года продолжение ухудшения качества розничного кредитного портфеля по необеспеченным кредитам. Но после ситуация улучшится за счет мер, принимаемых регулятором.

ЦБ вынудил банки создать увеличенные резервы к 1 марта 2014 года по всем кредитам, которые были выданы с 1 января. В дополнение к этому Банк России предложил ввести максимальную ставку, предназначенную для кредитов физлицам на уровне, который на треть превышает среднюю ставку по кредитам в конкретном сегменте.

Ограничения предложено ввести в рамках законопроекта о потребительском кредите. Сейчас он находится на рассмотрении в Госдуме. Согласно оценкам главы департамента ЦБ, реальное действие законопроекта начнется в середине 2014 года.

Ранее ЦБ заявлял, что с начала 2014 года планирует повысить регулятивные коэффициенты риска по ссудам с процентными ставками - 60% годовых с 2 до 6 и  45% годовых с 1,7 до 3. Также регулятор намерен сделать небольшое повышение по кредитам, которые были выданы по ставкам до 35%. Коэффициент риска представляет собой отношение величины возможной потери к ожидаемой прибыли.

Ранее, в июле 2013 года, ЦБ повысил коэффициент риска, предназначенный для банков, который зависел от уровня ставок по потребительским кредитам, то есть, чем выше ставка, тем больше коэффициент. Стартовую ставку полной стоимости кредита зафиксировали на уровне 25% по рублевым кредитам. Но этого было недостаточно. Увеличение коэффициентов риска оказывает влияние на достаточность капитала банков.  Чтобы перейти на новые правила им нужно найти дополнительный капитал.

Эксперты оценили нововведение и признают, что мера по ограничению процентных ставок может оказаться достаточно эффективной.