Защита государством прав кредитополучателя

Руководство России, наконец-то, согласовало закон "О потребкредитовании", который начнет действовать с июля 2014 года. Государство в нем защищает права заемщика путем ограничения банковских ставок на займы, предоставляемые гражданам при оформлении потребительских кредитов.

Суть закона

Основные положения законопроекта:

- окончательная величина потребкредита будет ограничена 25% по отношению к среднерыночному значению, рассчитанному ЦБ,

- заемщик официально наделен правом возвращения займа в течение 2-х недель от момента получения кредита, при этом он обязан внести причитающиеся по нему проценты,

- кредитополучатель вправе бесплатно ознакомиться с банковской информацией, например, отражающей возврат займа, величину процентных ставок и прочее,

- фирмы, обеспечивающие кредитование, должны на первой странице договора указать полную стоимость предоставляемого займа, а не на последней, как это было ранее.

Это даст возможность удешевить кредиты, выдаваемые финансовыми учреждениями для людей. Ведь, в любом случае, человек обращается в банк за займом, имея определенные финансовые затруднения, а взяв дорогой кредит, порой сам того не подозревая, обязан возвращать с огромными процентами.

Особенности законопроекта

Особенность этого закона состоит в том, что

- под его действие попадают и кооперативы по выдаче кредитов, и микрофинансовые организации, и ломбарды,

- центральный банк, рассчитывая средневзвешенные рыночные ставки и отклонения, будет проводить данную процедуру в отдельности для каждого сегмента, в этом случае индивидуальные отклонения средних значений получат банковские кредиты и займы МФО, а так же кредитные кооперативы,

- при выполнении вышеуказанных действий станет учитываться целевое использование выдаваемых кредитов.

Документ восемь лет находился на согласовании в разных инстанциях, так как банки всяческим образом препятствовали его введению в действие. Представитель Ситибанка, Наталья Николаева, назвала этот проект закона весьма сбалансированным, качественно распределяющим права и обязанности, относящиеся как к кредитодателю, так и к кредитополучателю.

Эксперты считают, что данный закон не создаст проблемной ситуации для для маркетмейкеров на рынке МФО, так как эти учреждения уже кредитуют население, применяя средние ставки. Тут возникнут проблемы у фирм, находящихся выше рыночной ситуации и выдающих кредиты по значительно завышенным процентным ставкам, уровень которых иногда превышает в два раза средний показатель по стране.

Влияние закона на фондовый рынок – мнения экспертов

Насколько существенно изменится потребкредитование, никто из экспертов пока не берется предсказывать хотя бы по причине отсутствия показателей средних ставок по категориям кредитов.

Кредиты станут населению доступнее и дешевле в любом случае и не только.

Многие банки уже ввели льготы для клиентов, находящихся у них на обслуживании.

В связи с принятием данного закона малые банки не смогут кредитовать по завышенным ставкам, а значит, не станут привлекать для этих целей дорогое фондирование, что повлечет за собой снижение депозитных ставок обычных вкладчиков. Но, с другой стороны, это положительно повлияет на развитие фондового рынка - люди в поисках альтернативных источников сбережений станут обращать внимание на акции, ПИФы, искать другие способы заработка.

Однако экспертов настораживает и масса вопросов, возникающих к еще не введенному в действие документу.